ING Direct - Banque en Ligne - Frais Bancaires, Comparatif et Avis


ING direct est une banque en ligne appartenant au groupe néerlandais ING. Présente dans 6 pays Européen elle propose outre un compte courant et une carte bancaire, des solutions de crédit immobilier, d'épargne, d'assurance vie ainsi que la possibilité de réaliser des investissements en bourse.

Longtemps première banque en ligne française sa croissance est désormais à l'arrêt mais elle conserve toujours la deuxième place du classement avec plus d'un million de clients.

ING Direct en résumé

L'avis d'EnLigne.top

ING Direct est une banque en ligne sérieuse disposant d'un bon support client et ayant fait ses preuves. C'est la seule banque en ligne à proposer une carte premium (Mastercard Gold) gratuitement dès 1200 euros de revenus. Elle est bien moins chère que les banques traditionnelles mais l'une des rare à imposer une domiciliation des revenus. Sur ce point on regrette qu'il soit obligatoire de verser 1200 euros par mois (ou de disposer de plus de 5000 euros d’encourt) sous peine d'être facturé 5 euros de frais de tenue de compte. Il est vrai que lorsque l'on change de banque et que l'on a une Mastercard Gold le but premier reste de l'utiliser et donc de déposer son salaire sur le compte en banque associé. Cependant si pour une raison quelconque (chômage, retard de paiement) on se retrouve dans l'incapacité de verser les 1200 euros alors on devra en plus payer 5 euros de frais. D'autant plus que ces 5 euros ne sont prélevés que de manière trimestrielle ce qui augmente les "chances" d'être ponctionné sur plusieurs mois de suite puisque rien n’apparaîtra lors dans les premiers relevés de compte.

La société

  • 1 000 000 de clients en 2017 (idem 2016)
  • 450 salariés dont une centaine dédiés au service client
  • 1 site internet et 1 appli

Points forts

  • Mastercard Gold
  • 80 euros offerts pour toute ouverture de compte si vous êtes nouveau client
  • Service CoachING pour vous aider à gérer votre budget correctement
  • Crédit immobilier à taux compétitif
  • Service de Mobilité bancaire gratuit

Points Faible

  • Frais de 5 euros par mois si vous ne versez pas au moins 1200 euros par mois sur le compte ou si vous n'avez pas au moins 5000 euros d'avoir
  • Frais fixes élevés en devise sur des petits montant (minimum 40 euros)
  • Pas de crédit à la consommation

Service Client

  • Lauréat du Prix d’Excellence Client 2017 et 2018
  • Les conseillers ING Direct sont disponibles du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h (coût d’un appel local).

En Comparaison

  • Boursorama Banque : carte premium dès 1800 euros de revenus nets mensuel sans domiciliation
  • BForBank : carte premium dès 1600 euros de revenus nets mensuel sans domiciliation, 3 utilisations mensuelles minimum
  • La Banque Postale : carte premium plus compte courant à 139 euros par an.

Carton Rouge

Sur son site ING direct s'affiche comme récompensé du trophée d'or 2017.



Or lorsque l'on regarde les sources en détail on s'aperçoit que la banque est arrivée 4ème de ce classement en 2017 et 5ème en 2018 dans la catégorie premium. Le marketing fait parfois des miracles !

ING Direct - Frais bancaires

Frais de tenue de compte

Comme indiqué ci-dessus les frais de tenue de compte chez ING direct sont gratuits à condition d'effectuer un virement mensuel de 1200 euros ou de disposer de 5000 euros d'encourt. Dans le cas contraire un prélèvement de 5 euros par mois sera effectué trimestriellement. Pour plus de précision, d'après les conditions générales du compte de dépôt (article 17 - conditions d'usage), le versement de 1200 euros peut s'effectuer en plusieurs fois mais ne doit pas provenir d'un autre compte ou livret ouvert par la même personne chez ING direct. De plus il suffit que l'encourt global (somme de l'encourt du compte courant plus livrets éventuels) atteigne 5000 euros au moins un jour entier dans le mois pour être éligible à la gratuité.

Cartes Bancaires

ING direct ne délivre qu'une seule carte bancaire : la Mastercard Gold. C'est une carte premium qui vous assure des plafonds élevés ainsi que des assurances intéressantes notamment en cas de location de voiture. C'est carte bancaire peut-être à débit immédiat ou différé suivant votre demande initiale. Le changement de type de carte ou le changement anticipé de votre carte en cas de perte est facturé 15 euros (70 euros en urgence). Si vous n'avez pas opté pour une carte sans contact mais plutôt pour la carte "CB" alors un changement de code vous coûtera 7 euros (30 euros en urgence).

International

Pour une utilisation internationale de votre compte sachez que tous les virements en euros en zone SEPA sont gratuits. Hors zone SEPA vous serez prélevé de 10 euros pour une réception de virement et de 20 euros pour une émission. Tout virement en devise coûte 20 euros (réception) ou 30 euros (émission) auxquels s'ajoutent 20 euros de commission de change ! Seuls 4 devises sont disponibles : le Dollar, la Livre Sterling, le Franc Suisse et le Yen. On notera que ces tarifs sont très excessifs pour des petits montant et ce comparés aux autres banques qui prennent généralement un pourcentage. En revanche pour des gros montant ce système est bien évidemment plus avantageux que celui des commissions.

Irrégularités et incidents

En cas de découvert ING Direct facture des frais assez similaires à ceux de la concurrence à savoir des intérêts de 8% (taux nominal) sur les découverts autorisés et le double soit 16% pour les découverts non autorisés. Il n'y a pas de frais de commission d'intervention ni de frais de lettre de pré contentieux. Les autres frais en cas d'irrégularités étant standards nous ne les détaillerons pas en espérant que vous n'aurez pas à les découvrir...

ING Direct - Comparatif de banque

Vous hésitez entre ING Direct et une autre banque ? Voici notre avis !

ING Direct ou Boursorama

Si vous gagnez plus de 1800 euros nets alors Boursorama sans hésiter. Si ce n'est pas le cas alors vous n'avez sans doute pas besoin d'une carte Mastercard Gold et donc nous vous conseillons tout de même d'aller chez Boursorama en choisissant la carte Visa Classic. Néanmoins si vous souhaitez avoir une carte premium gratuite et que vous touchez entre 1200 et 1800 euros nets mensuels alors oui ING Direct est pour vous !

ING Direct ou La Banque Postale

Clairement pour les mêmes prestations au pire ING Direct vous coûtera 60 euros par an (12 fois 5 euros) alors que la Banque Postale vous coûtera à coup sûr 139 euros pour une carte premium et 56 euros pour une carte classique. Alors oui la banque postale dispose de nombreux guichets et conseillers mais honnêtement : ça sert à quoi de nos jours ? Si vous n'avez pas la réponse à cette question alors il est temps de passer à la banque en ligne.

ING Direct - Contact et documents utiles

  • Service Client : 01 57 22 54 00 si vous êtes déjà client ou 01 57 22 54 01 si vous n'êtes pas encore client ING Direct
  • Brochure Tarifaire : télécharger.
  • Condition générale de vente compte courant: consulter