Ouvrir un Compte chez Hello Bank : Bonus, Avis et Comparatif


Hello Bank! est la banque en ligne de BNP Paribas lancée en 2013 pour permettre au groupe de rattraper son retard dans le numérique et notamment en constat du succès des banques en lignes Boursorama et ING Direct. Elle est présente dans plusieurs pays européens parfois sous une dénomination différente et c'est principalement en Allemagne qu'elle est la plus populaire avec plus d'un million cinq cent mille clients contre quelques centaines de milliers en France. Elle propose des services bancaires classiques mais également des crédit à la consommation (BNP détenant également Cetelem). Il est à noter que les clients Hello Bank bénéficient également des agences physique de la BNP ce qui permet à la fois de profiter de la gratuité de la banque en ligne mais également des services habituels en agence.

Hello Bank en résumé

VISA ELECTRON VISA CLASSIC VISA PREMIER VISA INFINITE
COMPTE COURANT 0 € / an
TARIF CARTE 0 € / an
0 € / an 0 € / an 240 € / an
VISUEL CARTE
INFOS CARTE Autorisation systématique

(pas de découvert autorisé)
Débit immédiat ou différé Débit immédiat ou différé

Assurance Premium
Débit immédiat ou différé

Services et Assurances Ultra Premium
CONDITIONS DE REVENUS > 1000 euros net mensuel

(pour ouvrir le compte)
> 1000 euros net mensuel > 1800 euros net mensuel Non
DOMICILIATION Non
BONUS 80 €
TOTAL GRATUIT ! 240 € / an


L'avis d'EnLigne.top

Hello Bank est très intéressante par ses conditions tarifaires quasiment identiques à celles de Boursorama Banque sur les services bancaires de base. Elle propose en effet gratuitement un compte courant et une carte bancaire dès 1000 euros de revenus mensuels. Les autres conditions tarifaires sont également proches des meilleurs tarifs du marché à l'exception des frais en cas d’irrégularités ou d'incidents tout de même bien plus élevés que la moyenne.

Hello Bank s'appuie sur le réseau de BNP Paribas (2000 agences) ce qui lui permet de proposer à la fois des services 100% en ligne mais également des services gratuits en agence (retrait d'espèce et remise de chèque notamment). Si vous souhaitez payer moins cher mais que vous restez attachés à cette notion d'agence physique alors Hello Bank est le bon compromis !

Points forts

  • Compte bancaire et carte de crédit 100% gratuits
  • Services en Agence du réseau BNP Paribas
  • jusqu'à 80 euros offerts pour toute ouverture de compte si vous êtes nouveau client

Points Faible

  • Il n'est pas possible d'ouvrir un compte sans justifier de 1000 euros de revenus nets mensuels
  • Frais très élevés en cas d'irrégularités

Hello Bank c'est

  • 350 000 clients en 2018 (3 000 000 en Europe)
  • Les 2000 agences du réseau BNP Paribas
  • 1 site internet et 1 appli

Service Client

  • Les conseillers Hello Bank sont disponibles du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 8h à 17h (coût d’un appel local).

En Comparaison

  • Boursorama Banque : pas de minimum de revenus
  • ING Direct : carte premium dès 1200 euros de revenus nets mensuel avec domiciliation. Contre 1800 euros sans condition pour Hello Bank
  • La Banque Postale : carte classique plus compte courant à 52 euros par an.

Carton Rouge

Le carton rouge d'Hello Bank concerne ses frais de découverts et les frais en cas d'irrégularités. En cas de découvert non autorisé le taux nominal des intérêts débiteurs est de 18.40% ce qui est proche du taux d'usure légal et plus élevé que la plupart des autres banques. Sans compte les "au minimum 7 euros forfaitaires d'agios par trimestre".

frais decouvert

A la limite ce point serait le seul il n'aurait pas mérité un carton rouge mais en plus de cela de nombreux frais en cas d'incidents sont facturés parfois presque le double des concurrents ! On notera les frais par opposition administrative qui peuvent monter à 160 euros (89 euros pour Boursorama, 100 euros pour la plupart des banques) ainsi que les 20 euros pour frais de lettre d’information pour compte débiteur non autorisé. Ces situations touchant généralement les personnes fragiles économiquement il nous parait assez malsain de pratiquer des tarifications élevées pour ces cas précis.

On notera également deux incompréhensions de notre part concernant la carte visa électron et la gratuité des cartes en général (hors infinite). Tout d'abord la carte électron est présentée sur le site internet comme étant accessible sans condition de revenus. C'est une carte basique à autorisation systématique mais il n'empêche que c'est très intéressant notamment car Boursorama présente la même offre ce qui rendrait les deux propositions commerciales identiques. Néanmoins bien que la carte soit accessible sans condition de revenu, il semblerait que ce ne soit pas le cas du compte courant qui pour être ouvert nécessite de justifier de 1000 euros de revenus nets mensuel. Difficile donc de comprendre véritablement le positionnement d'Hello Bank sur ce point.

Enfin les cartes bancaires sont annoncées comme 100% gratuites et il n'est fait mention nul part sur le site de conditions d'utilisations spécifiques. Or dans la brochure tarifaire on retrouve très spécifiquement la mention suivante : "Gratuite Sous réserve d'utilisation".

utilisation carte hello bank

De plus il n'y a aucune information supplémentaire sur l'utilisation qu'il est nécessaire de faire que ce soit dans les conditions générales de vente ou dans la brochure d'information. Bref un positionnement tarifaire flou sur ce sujet même si le site répète et assène que tout est entièrement gratuit et qu'on ne vous cache rien. En tout cas n'hésitez pas à nous contacter si vous avez plus d'information sur le sujet.

Hello Bank - Frais et cartes bancaires

Frais de tenue de compte

Hello Bank permet d'obtenir gratuitement un compte courant sans frais de tenue de compte à condition de disposer d'un revenu suffisant qu'il n'est pas nécessaire de domicilier. Ainsi vous devrez justifier (bulletins de salaire ou avis d'imposition) de plus de 1000 euros de revenus ou bien effectuer un premier dépôt de 5000 euros pour pouvoir ouvrir votre compte. La seule condition nécessaire à l'ouverture de votre compte concerne un premier dépôt de 300€ qu'il vous faudra faire afin d'activer le compte. Il est à noter qu'il est possible de transférer gratuitement un compte BNP Paribas vers Hello Bank. Si vous êtes un nouveau client (même client BNP) vous bénéficierez d'un bonus de 80 euros versé à l'ouverture de votre compte.

Cartes Bancaires

Hello Bank propose quatre cartes bancaire dont trois gratuites. La seule payante étant la Visa Infinite qui est une carte "de luxe" et réservée à une clientèle très aisée ne serait-ce qu'en raison des 240 euros mensuels qu'il faudra débourser pour pouvoir se la procurer. Les autres cartes gratuites sont la carte visa électron (basique), la carte visa classic et la carte visa premier (premium). Chacune correspond à une condition de revenu différente. Plus votre salaire sera élevé plus vous disposerez donc d'avantages en terme de plafond et d'assurance.

Carte Visa Électron

C'est une carte gratuite que l'on peut obtenir sans condition de revenus. Étant donné qu'il faut soit justifier de 1000 euros de revenus soit effectuer un premier versement de 5000 euros pour pouvoir ouvrir un compte il est probable que cette carte s'adresse plutôt aux personnes ayant choisi cette dernière option. Toujours est-il qu'il s'agit d'une carte à autorisation systématique donc ne permettant pas d'être à découvert. Ses plafonds par défaut sont plutôt bas puisque vous serez limités à 200 euros de retrait sur 7 jours glissants et à 500 euros de paiement sur 30 jours glissants.

Carte Visa Classic

Vous pourrez obtenir gratuitement la carte visa classique dès 1000 euros de revenus mensuels. C'est une carte similaire à toutes celles délivrées par défaut dans la plupart des banques. Chez Hello Bank vous pouvez la choisir à débit immédiat ou différé. Elle dispose également de la technologie NFC ce qui vous permettra de réaliser des paiements sans contact jusqu'à 30 euros en une fois. Ses plafonds de retrait et de paiement sont respectivement de 500 et de 1200 euros (7 et 30 jours glissants).

Carte Visa Premier

La carte Visa Premier est délivrée gratuitement à conditions que vos revenus atteignent les 1800 euros mensuels. Ses plafonds sont deux plus élevés que pour la carte visa Classic et elle dispose d'avantage en terme d'assurance notamment pour la location de voiture. Elle permet également d'accéder aux offres partenaire d'Hello Bank avec des réductions sur vos voyages et places de cinéma (entre autres) ainsi que de bénéficier de 5 à 20% de réduction sur vos réservation hôtelière dans le monde !

Carte Visa Infinite

Résolument réservée aux client fortunés elle dispose d'assurances exceptionnelles notamment en ce qui concerne les voyages et les déplacements en général. Ses plafonds sont entièrement modulables et vous disposerez également d'un service de conciergerie prêt à réserver vos voyages à votre place. Le luxe de vous afficher avec une carte noire vous coûtera tout de même la bagatelle de 240 euros par mois...

International

Pour une utilisation internationale de votre compte sachez que tous les virements en euros en zone SEPA sont gratuits. Hors zone SEPA la réception d'un virement coûte 19.50 euros et 24.50 euros pour une émission. Dans le cas de l'utilisation de devises (monnaie autre que l'euro) il vous faudra rajouter 0.5% de frais de chance pour un minimum de 15 euros soit au moins 39.50 euros pour un transfert en devise.

Irrégularités et incidents

On ne vous le souhaite pas mais il est toujours bon de s'intéresser aux tarifs facturés en cas d'incidents sur votre compte. A savoir des frais de découverts mais également en cas de frais par opposition à tiers détenteur ou par saisie attribution. Sur ces points Hello Bank pratique une tarification élevée par rapport à la moyenne du marché (banques classiques incluse). On notera les 130 euros de frais par avis ou opposition à tiers détenteur et les frais par saisie-attribution là où la plupart des banques ne facturent moins de 100 euros. Les agios de 7 euros minimum par trimestre en cas de découvert sont également surprenant par rapport au positionnement des autres banques en ligne.