Tout savoir sur ma Carte Bancaire

On le sait sans trop vraiment le savoir mais de nombreux services sont associés au fait de posséder une carte bancaire. Ces derniers sont d'ailleurs parfois équivalents au fait de souscrire à des assurances spécifiques. En effet lorsque votre banque vous délivre une carte de paiement elle y associe une garantie d'assurance et d'assistance (et des services complémentaires dans certains cas). Bien sûr l'étendue de ces garanties est proportionnelle au type de carte que vous possédez (classique, premium, élite). Sachez toutefois que pour deux cartes identiques les prestations peuvent très bien êtres différentes car c'est votre banque qui souscrit au contrat d'assurance et non le fabricant de la carte (Visa ou MasterCard). Ainsi une carte Visa Classic chez Boursorama n'offre pas les mêmes prestations qu'une carte Visa Classic chez Hello Bank ou au Crédit Agricole. Et comme la lecture des termes de ces contrats est pour le moins fastidieuse en voici un résumé ci-dessous. Bien entendu les informations présentées sur cette page le sont à titre informatif et des clauses particulières et des exceptions s'y ajoute très probablement. Nous vous invitons à vous informer auprès de votre banque pour plus d'information.

Assurances et Assistance

En pratique les garanties d'assurances sont très similaires entre les banques pour les cartes Visa Classic et Premier. Voici un extrait des garanties d'assurances de ces deux cartes dans le cas de Boursorama et de Hello Bank.

Visa ClassicVisa Premier
Assurances
Garantie Décès Invalidité Voyage garanti Voyage garanti ou trajet privé
Garantie Retard de Transport Non Jusqu'à 400 € TTC par retard pour les frais engagés
Garantie Retard de Bagages Non Jusqu'à 400 € TTC par retard pour les achats de première nécessité.
La garantie Perte, Vol ou Détérioration de Bagages Non Jusqu'à 800 € TTC par Bagage.
La garantie Responsabilité Civile à l'Étranger Non Oui
La garantie Véhicule de Location Non En cas de vol ou de dommage à un véhicule loué.
La garantie Modification ou Annulation de Voyage Non Oui en cas d’Altération de Santé Garantie survenant avant le départ du Voyage Garanti.
La garantie Interruption de Voyage Non Oui en cas d’Altération de Santé Garantie survenant pendant le Voyage Garanti.
La garantie Neige et Montagne Non Frais de secours et remboursements divers en cas de blessure.


En conclusion on constate que les garanties d'assurances sont bien meilleures avec la carte Visa Premier notamment lorsqu'il s'agit de partir en vacances. L'assurance associée à la carte Visa Classic étant beaucoup plus réduite et limités aux situations particulièrement graves.

Garanties d'assistances

Visa ClassicVisa Premier
Maladie/Accident
Transport Rapatriement Oui Oui
Retour Accompagnants Oui Oui
Présence Chevet Oui Oui
Garde enfant -15ans Oui Oui
Frais hospitalisation Avance Frais Avance Frais
Remboursements Frais Frais Médicaux Frais Médicaux
Décès
Transport Corps Oui Oui
Retour autres assurés Oui Oui
Retour anticipé
Hospitalisation ou décès d'un Membre de la Famille Frais retour résidence Frais retour résidence
Poursuites Judiciaires
Avances des frais Partiel Partiel
Aide à la Poursuite du Voyage (perte passeport/permis de conduire)
Assistance Administrative Non Oui
Avance de frais Non Oui
Acheminement objet hors pays résidence
Acheminement médicament Non Oui
Acheminement lunette ou prothèse auditive Non Oui


Contrairement aux garanties d'assurances on constate que les garanties d'assistance sont assez similaire avec l'un ou l'autre des cartes Visa. Seule la partie acheminement de médicament ou de lunettes peut éventuellement s'avérer vraiment utile pour les personnes qui en sont fortement dépendants.

Carte de débit ou de crédit ?

Au delà du fabricant (Visa, MasterCard) de leur plafond et garanties associées et de leur couleur, il existe différent type de carte de paiement. Ces types concernent l'impact que va avoir un paiement sur votre compte ainsi que la possibilité d'accéder à un découvert autorisé. En effet une carte peut être dite de débit ou de crédit mais également peut-être à autorisation systématique ou non. D'ailleurs dans les pays anglo-saxons la distinction entre débit est faites même au moment de payer au supermarché où l'on vous demandera régulièrement laquelle des deux cartes vous possédez. Suivant les banques vous pouvez obtenir chaque type de carte sur demande. Certaines ne seront parfois pas disponibles ou bien plus chères. Dans le cas de Boursorama par exemple la carte gratuite de l'offre Welcome est obligatoirement une carte à débit immédiat et autorisation systématique.

Carte de Débit

Une carte de débit est est carte qui va instantanément débiter de l'argent sur votre compte. C'est le cas de la plupart des cartes qui se trouvent dans le portefeuille du français moyen. Le langage courant faisant on l'appelle couramment carte de crédit mais c'est un tort, cette dernière ayant des caractéristiques de fonctionnement différentes. Il est fortement conseillé d'utilisé ce type de carte afin d'éviter tout problème de paiement éventuel.

Carte de Crédit

La fameuse carte de crédit est en fait une carte à débit différé. C'est à dire que le montant d'un achat ne se retrouve prélevé qu'à une date définie par votre banque (généralement en fin de mois). C'est un peu comme une empreinte et c'est d'ailleurs pour ça que les loueurs de voiture apprécient généralement que vous possédiez ce type de carte (même s'il est tout à fait possible d'effectuer une empreinte avec une carte de débit). Donc au final tous vos achats seront débités en même temps en fin de mois et ce sans frais. Cela vous permet d'acheter en avance quelque chose tout en sachant que vous serez payé avant que l'argent ne soit débité.

Carte à autorisation systématique

Les cartes de débits sont également caractérisées par leur type d'autorisation. En effet elles peuvent être à autorisation systématique ou non. Dans le cas d'une autorisation systématique chaque achat déclenche une vérification de l'avoir disponible sur votre compte courant. De ce fait vous ne pouvez pas vous retrouver à découvert. C'est particulièrement intéressant pour un adolescent mais également valable pour les adultes. La contrepartie étant que vous ne pouvez pas effectuer d'achat si le terminal utilisé par le commerçant ne peut pas interroger votre banque (problème de connectivité). heureusement c'est de plus en plus rare !