Ouvrir un Compte chez Boursorama Banque : Bonus, Avis et Comparatif


Initialement dédiée au courtage en bourse (d'où son nom) Boursorama devient peu à peu à la fois un portail d'information notamment économique mais également la banque en ligne que l'on connaît actuellement. Depuis 2014 et suite à une OPA lancée par la Société Générale, Boursorama Banque appartient entièrement à cette dernière. En pleine croissance Boursorama Banque attire sans cesse de nouveaux clients de par ses trois offres entièrement gratuites mais aussi par la qualité de son site et de son service client. Elle propose également des bonus pour toute nouvelle ouverture de compte pouvant monter à plus de 130 euros.

Boursorama Banque en résumé

VISA CLASSIC
offre Welcome
VISA CLASSIC VISA PREMIER
COMPTE COURANT 0 € / an
TARIF CARTE 0 € / an

(5€/mois si non utilisée)
0 € / an 0 € / an
VISUEL CARTE
TYPE DE CARTE Autorisation systématique

(pas de découvert autorisé)
Débit immédiat ou différé Débit immédiat ou différé
CONDITIONS DE REVENUS Aucune > 1000 euros net mensuel > 1800 euros net mensuel
DOMICILIATION Non
BONUS 50 € 80 € 80 €
TOTAL GRATUIT !


L'avis d'EnLigne.top

Boursorama Banque est indéniablement la banque en ligne la moins chère et la plus accessible à tous. Seule Hello Bank propose une offre similaire mais au delà du simple coût du service bancaire Boursorama dispose également de services en ligne franchement excellents. Le service de coffre fort électronique capable de récupérer automatiquement et d'archiver tout type de factures (de l'électricité au mobile en passant par CDiscount) n'en finit plus de nous bluffer. Celui d'envoi de chèque par courrier sans mettre un pied au bureau de poste (ouvert au mieux entre 15h et 16h15 le jeudi des semaines paires hors années bissextiles) et directement via l'interface web n'en finit plus de nous simplifier la vie. L'interface utilisateur est claire, simple à utiliser et sécurisée et il en va de même pour l'application. Conseillers disponibles au téléphone, bonus à l'ouverture du compte, frais annexes les plus bas du marché et carte bancaire gratuite même si vous ne disposez d'aucun revenu : honnêtement vous ne trouverez pas mieux que Boursorama !

Points forts

  • Compte bancaire et carte de crédit 100% gratuits
  • Aucune condition de ressource
  • jusqu'à 80 euros offerts pour toute ouverture de compte si vous êtes nouveau client
  • Crédit à la consommation et crédit immobilier les plus bas du marché
  • Coffre fort électronique et envoi de chèques par la poste

Points Faible

  • Condition d'utilisation de la carte bancaire si vous gagnez moins de 1000 euros nets par mois
  • Pas de Prêt à Taux Zéro possible pour les crédits immobilier

Boursorama c'est

  • 1 500 000 de clients en 2018 (1 000 000 en 2017)
  • 750 salariés
  • 1 site internet et 1 appli

Service Client

  • Les conseillers Boursorama Banque sont disponibles du lundi au vendredi de 8h00 à 22h00 et le samedi de 8h45 à 16h30(coût d’un appel local).

En Comparaison

  • Hello Bank : minimum de 1000 euros de revenus nets mensuel
  • ING Direct : carte premium dès 1200 euros de revenus nets mensuel avec domiciliation. Contre 1800 euros sans condition pour Boursorama
  • La Banque Postale : carte classique plus compte courant à 52 euros par an.

Carton Rouge

Pas de carton rouge mais plutôt un carton jaune qui concerne le service client. En effet l'aide en ligne de Boursorama est très complète et tout est fait pour vous décourager de les appeler voire de trouver le numéro à composer... C'est compréhensible pour filtrer tout les appels du type "comment faire un virement ?" mais quand on souhaite réellement obtenir un interlocuteur alors ça devient frustrant. La marche à suivre est simple : allez sur contact Boursorama, identifiez vous, sélectionnez le sujet de votre appel et tout en bas de la page cliquez sur l'icône "Je contacte le service clientèle". service client boursorama

Boursorama Banque - Frais et cartes bancaires

Frais de tenue de compte

Boursorama Banque permet d'obtenir gratuitement un compte courant sans frais de tenue de compte et potentiellement sans carte de crédit associée. Cela permet toujours de faire des virements et d'en recevoir ainsi que de disposer d'un carnet de chèque. La seule condition nécessaire à l'ouverture de votre compte concerne un premier dépôt de 300€ qu'il vous faudra faire afin d'activer le compte. Il n'est pour autant pas nécessaire de laisser en permanence ces 300 euros sur le compte et une fois activé il ne sera pas désactivé sauf en cas d'absence d'utilisation pendant plus de 12 mois.

Cartes Bancaires

Il existe trois offres associées à des carte bancaire Boursorama différentes. Votre éligibilité à chacune de ces cartes dépend de vos revenus. Plus ceux-ci sont élevés plus vous aurez droit à une carte avantageuse en terme de plafond et d'assurance. Suivant l'offre à laquelle vous être éligible vous pourrez choisir entre une carte à débit immédiat ou différé (crédit). Et quelle que soit la carte vous pourrez choisir sa couleur entre rose ou bleu ce qui ne laissera pas tout le monde insensible !

Offre Welcome

L'offre Welcome de Boursorama est récente et permet désormais à n'importe qui sans condition de revenus de disposer d'une carte bancaire Visa Classic ! La seule condition pour que cette dernière soit gratuite étant de l'utiliser au moins une fois par mois pour réaliser un paiement quel qu'il soit. Dans le cas contraire cette carte vous sera facturé 5 euros chaque mois durant lequel elle n'aura jamais été utilisée. Les plafonds de cette carte sont limités à 500 euros de paiement par 3 jours glissants et à 200 euros de retrait sur 7 jours glissants. Il est à noter qu'il s'agit d'une carte à débit immédiat et à autorisation systématique ce qui signifie qu'elle ne permet pas d'être à découvert (ce qui est généralement mieux lorsque l'on dispose de peu revenus).

Offre Classique

L'offre classique permet, sous condition de revenus de bénéficier gratuitement d'une carte Visa Classic ou Visa Premier ainsi que de tous les avantages liés au compte Boursorama comme la souscription à un crédit immobilier ou à un crédit consommation. De plus l'offre classique vous permet de parrainer vos amis et d'obtenir des primes de parrainages qui peuvent aller jusqu'à 150€ ! Encore une fois il n'est à aucun moment nécessaire de domicilier vos revenus chez Boursorama pour en profiter ! Il vous suffira de justifier de vos revenus à l'aide de bulletins de salaire ou de votre dernier avis d'imposition.

Revenus Supérieurs à 1000 euros

Si vos revenus sont supérieurs à 1000€ mais inférieurs à 1800€ alors vous avez droit à la carte Visa Classic. Celle-ci vous sera délivrée sous 5 jours ouvrés et vous recevez par plis séparé votre code confidentiel. Il vous faudra ensuite l'activer sur le site. La carte permet de faire des paiements sans contact à hauteur de 30 euros. Vous pouvez la choisir à débit immédiat ou différé. Il est à noter que vous pouvez obtenir la carte Visa Classic si vous détenez plus de 2500€ sur votre compte et ce sans condition de revenus ni sans nécessité de garder cet encourt une fois la carte obtenue.

Revenus Supérieurs à 1800 euros

Si vos revenus sont supérieurs à 1800€ alors vous êtes éligibles à la carte Visa Premier. Cette dernière est une carte premium donnant le droit à des plafonds de paiement plus élevés mais aussi de nombreuses garanties et assurances supplémentaires. Il est à noter que vous pouvez obtenir la carte Visa Premier si vous détenez plus de 5000€ sur votre compte et ce sans condition de revenus ni sans nécessité de garder cet encourt une fois la carte obtenue.

International

Pour une utilisation internationale de votre compte sachez que tous les virements en euros en zone SEPA sont gratuits. Hors zone SEPA la réception d'un virement est gratuite mais son émission vous coûtera 0.1% du montant avec un minimum de 20 euros. Dans le cas de l'utilisation de devises (monnaie autre que l'euro) il vous faudra rajouter 0.6% du montant avec un prélèvement minimum de 17 euros soit au moins 37 euros pour un transfert en devise. C'est néanmoins l'un des tarifs les plus bas du marché.

Irrégularités et incidents

En cas de découvert Boursorama Banque fait également parti des meilleurs tarifs du marché avec des intérêts de 7% (taux nominal) sur les découverts autorisés et 16% pour les découverts non autorisés. Il n'y a pas de frais de commission d'intervention ni de frais de lettre de pré contentieux. en ce qui concerne les frais par avis, par saisie ou par opposition administrative, Boursorama est également moins chère avec un plafond à 88.80 euros contre 100 euros pour ING direct ou La Banque Postale.

Boursorama - Comparatif

Vous hésitez entre Boursorama et une autre banque ? Voici notre avis !

Boursorama ou ING Direct

Si vous gagnez plus de 1800 euros nets alors Boursorama sans hésiter. Si ce n'est pas le cas alors vous n'avez sans doute pas besoin d'une carte Mastercard Gold et donc nous vous conseillons tout de même d'aller chez Boursorama en choisissant la carte Visa Classic. Néanmoins si vous souhaitez avoir une carte premium gratuite et que vous touchez entre 1200 et 1800 euros nets mensuels alors oui ING Direct est pour vous !

Boursorama ou Hello Bank

Si vos revenus sont supérieurs à 1000 euros alors il y a clairement match entre Boursorama et Hello Bank puisque tous deux proposent exactement la même offre de compte courant et carte. La différence se fera dans les frais annexes (international, découvert, irrégularités) pour lesquels Boursorama est légèrement meilleure. On notera aussi que les ervices proposés par Boursorama vont bien au delà de la simple banque.

Boursorama ou La Banque Postale

Pour faire simple Boursorama est gratuite et La Banque Postale vous coûtera 54 euros pour un compte courant plus une Visa Classic et 139 pour un compte courant et une carte Visa Premier. Des questions ?

Boursorama Banque - Contact et documents utiles

  • Service Client : à voir sur votre espace client suivant les problématiques rencontrées.
  • Brochure Tarifaire .

Les services bancaires Boursorama

Boursorama n'est pas qu'une simple banque en ligne et permet également d'accéder à de nombreux services au travers de son interface web ou de son appli mobile.

Émission de Chèque

Vous avez un chèque à envoyer ? Rien de plus simple ! Plutôt que de le faire vus même et de le mettre à la Poste, vous pouvez le faire envoyer directement par Boursorama grâce à l'exemplaire de signature que vous aurez fourni à l'ouverture du compte.

Ouvrir un Livret

Avec Boursorama vous pouvez ouvrir un Livret A ou un LDD en un clic. Bien entendu si vous en possédez un dans une autre banque vous pouvez autoriser Boursorama à le faire clôturer.

Bonus et Parrainage pour une ouverture de compte

A l'instar des autres banques en ligne, Boursorama Banque propose une prime exceptionnelle pour toute nouvelle ouverture de compte. S'il s'agit d'un compte avec l'offre Welcome le bonus est généralement de 50 euros mais lorsqu'il s'agit d'une offre classique avec carte de paiement Visa Classic ou Visa Premier le montant du bonus peut varier de 80 à 130 euros suivant les périodes. De plus il est possible de vous faire parrainer afin de faire également gagner de l'argent à votre parrain (que celui-ci pourra d'ailleurs vous reverser en partie).

Domiciliation Bancaire

Bien que chez Boursorama la domiciliation des revenus n'est pas obligatoire, le service "Easy Move" permet de réaliser gratuitement le transfert de tout ou partie de vos prélèvements vers votre nouveau compte bancaire. Le tout gratuitement, sans fournir le moindre document et en quelques clics ! Comment ça marche ? Et bien Boursorama Banque va tout simplement obtenir les relevés de compte de votre future ancienne banque afin d'identifier tous les organismes réalisant des prélèvements récurrents.

Par exemple les prélèvements correspondants aux factures courantes telles que l'eau, le gaz, l’électricité et le téléphone permettront d'identifier quels sont vos fournisseurs et à partir de là Boursorama se chargera de les contacter afin de leur faire parvenir vos nouvelles coordonnées bancaires. Comme cette opération nécessite tout de même quelques jours vous serez informés du bon déroulement des opérations et des organismes ayant effectué acté de ce changement. Enfin lorsque tous les organismes effectuant des prélèvements sur votre compte auront été correctement informés, vous aurez alors la possibilité de clôturer votre ancien compte ou du moins de résilier vos moyens de paiements dans l'hypothèse ou vous détiendriez un crédit immobilier ou une assurance vie.

Pour résumer si vous n'osiez pas changer de banque pour ne pas avoir à effectuer tous ces changements vous même et bien soyez rassurés : c'est Boursorama Banque qui s'en chargera pour vous !

Plafonds de carte bancaire

Avec la carte Visa Classic vous pouvez retirer jusqu'à 310 euros sur 7 jours glissants et effectuez des paiements jusqu'à 1500 euros sur 30 jours glissants. Avec la carte Visa Premium ces plafonds montent à 920 euros pour les retraits et 3000 euros pour les paiements. Bien entendu dans les deux cas si ce plafond n'est pas suffisant vous pouvez faire une demande d'augmentation temporaire afin de bénéficier de capacités de paiement plus importantes comme par exemple pour effectuer une empreinte lors de la location d'un véhicule ou lorsque que vous devez faire de nombreux achats après un emménagement. Quoiqu'il en soit cette augmentation sera temporaire mais sans condition de flux ou d'encourt. En revanche vous ne serez éligibles que 3 mois après l'ouverture de votre compte bancaire chez Boursorama Banque.

Paiement sans contact - NFC

Toutes les cartes délivrées par Boursorama permettent d'effectuer un paiement sans contact (NFC) jusqu'à 30 euros en une fois. Cette fonctionnalité peut être activée ou désactivée directement via l'interface web. Lorsque vous recevez votre carte pour la première fois le paiement sans contact est désactivé par défaut et il vous faudra faire deux opérations de retrait avec saisie de votre code confidentiel avant de pouvoir en bénéficier. Ensuite l'utilisation du NFC est limitée à 60 euros (deux ou plusieurs opérations) et il est ensuite nécessaire d'effectuer un paiement ou un retrait avec saisie du code de votre carte pour pouvoir de nouveau utiliser la fonction de paiement sans contact. Pour faire simple à chaque fois que vous utiliserez le code de votre carte de crédit pour effectuer une opération vous pourrez ensuite dépenser jusqu'à 60 euros en NFC.

Paiement en ligne - PayLib

Afin de pouvoir réaliser des achats en ligne Boursorama propose d'associer le service gratuit PayLib à votre carte bancaire. Ainsi il vous sera possible d'effectuer un paiement en ligne sans avoir à fournir les identifiants de votre carte et ce que vous utilisez un smartphone ou un ordinateur. Pour cela il suffit de vous inscrire au service via l'interface web de Boursorama et vous obtiendrez un mot de passe Paylib. Celui-ci vous permettra d'effectuer des paiements chez tous les commerçants en ligne affichant le logo Paylib. Enfin dans le cas d'une transaction d'un montant supérieur à 30 euros il vous sera également demandé de saisir une code aléatoire qui vous sera envoyé sur votre téléphone. Il est à noter que tous les principaux site de vente en ligne sont compatibles avec Paylib.

Coffre Fort Numérique

Si vous êtes allergiques aux démarches administratives, que vous ne savez pas quoi faire de vos dernières factures ou que vous craignez toujours de perdre votre passeport quand vous êtes en déplacement alors ce coffre fort numérique imaginé par Boursorama est fait pour vous ! En effet l'idée est de pouvoir stocker tous vos documents (sauf ceux concernant votre santé) au même endroit et de pouvoir y accéder en un clic.

Jusque là rien de bien nouveau mais ce qui fait toute la différence avec ce service c'est qu'il récupère automatiquement toutes les documents en questions auprès de nombreux organismes partenaires. Alors qu'il s'agisse de votre facture d’électricité ou de votre dernière commande CDiscount et bien vous en retrouverez la trace dans ce coffre fort électronique. Bien entendu vous pouvez en profiter pour rajouter de vous même tout autre type de document tel que vos papiers d'identités, des actes notariés ou vos bulletins de salaire. Notez encore une fois qu'il est néanmoins interdit par les conditions générales de vente d'y stocker des données de santé.