Comparateur et Simulateur de Frais Bancaires

Banques




de devoir utiliser ma carte tous les mois.

Simulation

Chaque mois je fais à un distributeur d'une autre banque.

Chaque année je fais un paiement équivalent à en devise.
Voir les Filtres Avancés
BoursoramaHello BankCrédit Agricole Ile de FranceCompte NickelCompte Nickel
SIMULATION0€ / an

0€ / an

0€ / an

0€ / an

0€ / an

CONDITIONSAucuneAucuneAucuneAucuneAucune
Compte Courant
FRAIS DE TENUE DE COMPTE
(par an)
0€0€0€0€
2% du montant pour un dépôt par carte ou en espèce
0€
2% du montant pour un dépôt par carte ou en espèce
CONDITIONSPremier dépôt de 300€Premier dépôt de 300€Pas de conditionsPas de conditionsPas de conditions
BONUS
(nouveau client)
80€80€AucunAucunAucun
Carte Bancaire
TYPE DE CARTEVisa Classic à débit immédiat ou différéVisa Classic à débit immédiat ou différéMasterCard ou Visa à débit immédiat ou différéMasterCard à débit immédiatMasterCard à débit immédiat
COTISATION
(par an)
0€0€42€20€30€
ASSURANCE PERTE/VOL
(par an)
0€26.5€24€0€0€
CONDITIONSSalaire minimum : 1000€ nets/mois
OU
Encourt de 2500€

Salaire minimum : 1000€ nets/mois
(sans domiciliation)

Pas de conditionsPas de conditionsPas de conditions
PLAFONDS DE RETRAIT
(7 jours glissants)
310€500€450€300€300€
PLAFONDS DE PAIEMENT
(30 jours glissants)
1500€1200€Sur demande1500€1500€
RETRAITS DISTRIBUTEUR
(euros)
GratuitGratuit4 retraits dans une autre banque par mois.
1€ par retrait au delà.
GratuitGratuit
PAIEMENT EN DEVISE
(hors euro)
1.94% du montant
2% du montant
2.5% du montant
1€
0€
RETRAITS EN DEVISE
(hors euro)
1.94% du montant
2% du montant
3€
2€
1€
Découvert
FRAIS DECOUVERT AUTORISE
(taux nominal)
7%8%8%Pas de découvert possiblePas de découvert possible
FRAIS DECOUVERT NON AUTORISE
(taux nominal)
16%18.4%18.4%Pas de découvert possiblePas de découvert possible
Virements
VIREMENT SEPAGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
EMISSION VIREMENT HORS SEPA0.1%
Minimum 20€
24.50€0.1%
Minimum 22€
Pas de virement hors SEPAPas de virement hors SEPA
RECEPTION VIREMENT HORS SEPA0€19€21€Pas de virement hors SEPAPas de virement hors SEPA
FRAIS DE CHANGE0.6%
Minimum 17€
0.5%
Minimum 15€
0.05%
Minimum 19.70€
Pas de virement en devisePas de virement en devise
Irrégularités et incidents
COMMISSION INTERVENTIONGratuitGratuit8€ par interventionGratuitGratuit
NON EXECUTION D'UN VIREMENTGratuit20€20€GratuitGratuit
NON EXECUTION D'UN PRELEVEMENT20€20€20€10€10€
LETTRE POUR CHEQUE SANS PROVISIONGratuit14€14€Pas de carnet de chèquePas de carnet de chèque
Ca m'intéresse !
1


La simulation ci-dessus est basée sur les tarifs 2018 présentés sur les sites internets respectifs des banques. Malgré toute l'attention que nous avons porté à leur retranscription il est possible que certains tarifs soient inexacts. Les informations présentent sur ce simulateur sont donc données à titre indicatifs seulement et doivent être vérifiées auprès de la banque en question avant tout engagement contractuel. Merci de nous contacter si vous constatez une erreur.

Banque en ligne par profil

Il est difficile de définir quelle est la meilleure banque en ligne sans que ne se pose la question de votre profil. Il est évident qu'entre une personne sans emploi, un étudiant et un cadre, les conditions d'octroi de carte bancaires et leurs avantages associés seront différents. Pour les grands voyageurs il conviendra de s'intéresser plus particulièrement aux frais de change alors que pour les personnes en situation plus précaire on regardera le coût des incidents de paiement et les pourcentages d'intérêts en cas de découvert. Quoiqu'il en soit la conclusion est simple puisque seules deux banques en ligne sortent du lot : Boursorama et Hello Bank.

Sans Emploi ou Étudiant : Boursorama

Si vous êtes sans emploi et que vous n'avez pas de revenus alors trois choix s'offrent à vous par ordre d'intérêt : Boursorama ou Hello Bank. Tout d'abord la meilleure offre est sans conteste celle de Boursorama puisque la banque en ligne propose une carte Visa Classic sous réserve d'au moins une utilisation par mois. Si vous respectez scrupuleusement cette obligation alors vous ne serez jamais facturé un seul centime. En cas d'oubli il vous en coûtera 5 euros par mois. A noter qu'Orange Bank propose la même offre mais requiert au moins trois utilisations de votre carte de crédit par mois ce qui est déjà plus aléatoire et il est probable qu'Orange Bank joue sur ce nombre pour espérer vous faire payer de temps en temps. Enfin si vous êtes tête en l'air et que vous ne voulez vraiment prendre aucun risque alors Hello Bank propose une carte et un compte courant entièrement gratuits et sans condition de ressource. Néanmoins il s'agit d'une carte de paiement basique (Visa électron) dont les plafonds sont très limités (500 euros par mois + 200 euros de retrait).
Il est également intéressant de remarquer qu'en cas d'incident de paiement c'est également Boursorama qui propose les frais les moins importants avec une commission d'intervention gratuite à l'instar de toute les banques en ligne (8 euros pour les banques traditionnelles) mais surtout aucun frais lorsqu'il s'agit d'essayer d'effectuer un virement ou un chèque sans provision. Attention un prélèvement non exécuté vous coûtera lui 20 euros !
Pour les étudiants on notera que BNP Paribas propose des frais de tenue de compte gratuit pour les moins de 26 ans. Il n'empêche que la cotisation à un moyen de paiement reste quant à lui de 44.5 euros...

Employé : Boursorama ou Hello Bank

Si vous avez actuellement un emploi et que vos revenus sont inférieurs à 1600 euros (et supérieur à 1000 euros) alors vous avez clairement le choix entre Boursorama et Hello Bank qui proposent une offre équivalente avec une carte Visa Classic et des frais bancaires gratuits. Il n'y a pas besoin de domicilier vos revenus (juste de les justifier grâce à des bulletins de salaire ou à votre feuille d'imposition) et l'ouverture est dans les deux cas conditionnée au dépôt de 300 euros sur le compte. C'est donc à vous de voir quelle site internet vous plaît le plus ! Suivant les périodes les bonus pour une ouverture de compte pouvant varier il sera sans doute judicieux de choisir la banque en ligne offrant le meilleur bonus.

Cadre : Boursorama ou Hello Bank

Pour les personnes touchant de plus de 1800 euros par mois il est possible de disposer gratuitement d'une carte premium chez Boursorama et Hello Bank. Encore une fois les deux banques font jeu égal pour ce qu'il s'agit des prestations et des tarifs. Boursorama propose la possibilité d'obtenir une carte avec débit différé qui pourra en intéresser certains notamment en cas de location de voiture. A part ce point les plafonds sont quasiment identiques et les frais à l'étranger très légèrement à l’avantage de Boursorama. Vous pouvez donc vous fier soit au bonus à l'ouverture de compte soit à votre envie pour choisir votre banque en ligne.

Technophobe

Vous ne souhaitez pas utiliser une banque en ligne ? Pas de problème mais c'est plus cher ! Comptez au moins 40 euros par an pour le compte bancaire et un moyen de paiement classique. Les meilleurs élèves en la matière sont le Crédit Agricole et le Crédit Mutuel (attention les tarifs dépendent de votre région !) mais encore La Banque Postale. Dans le florilège des frais abusifs on notera que BNP Paribas facture 2 euros par mois les alertes SMS pour solde bas et que toutes facturent quasiment 1 euros les retraits dans des distributeurs automatiques d'autres banques au delà de quelques retraits par mois. Bref c'est cher mais c'est à vous de voir !

Les Banques en ligne

Depuis quelques années les banques en lignes sont devenues une alternative intéressante aux banques traditionnelles. A l'heure actuelle les banques en ligne et banques historiques proposent exactement les mêmes types de services et il n'y a donc aucune raison particulière à ne pas les mettre sur un même pied d'égalité. De plus, étant la propriété de ses dernières elles en ont également la solvabilité ce qui fait qu'il n'y a pas plus de risque à ouvrir un compte chez Boursorama que chez sa maison-mère la Société Générale. Une fois cette idée acceptée, choisir sa banque revient un peu à se poser la même question que pour un forfait mobile : de quoi ai-je besoin et combien ai-je envie de payer pour l'obtenir. Bref il s'agit surtout de bien comparer les prix, les services associés et les frais bancaires que vous avez l'habitude de rencontrer. Par exemple si vous vous déplacez régulièrement à l'étranger il sera intéressant de prendre en compte les frais de conversion des devises ou si vos fins de mois sont régulièrement difficiles de vous pencher sur les intérêts spécifiques aux découverts autorisés ou non. Quand à comparer les banques en ligne avec les banques ayant pignon sur rue et bien le constat est simple : que ce soit Boursorama, Hello Bank ou Fortunéo, toutes sont entièrement gratuites pour un usage normal alors que les pourtant raisonnables Banque Postale, Crédit Agricole ou Crédit Mutuel affichent au minimum des tarifs de plusieurs dizaine d'euros par ans de frais de tenue de compte ou de cotisation de carte de crédit. Bref vous l'aurez compris les banques en ligne sont, et de loin, la meilleure offre en terme de service et de coût bancaire annuel.

Ouverture de Compte en ligne - Conditions et Bonus

A noter tout de même qu'il fut un temps ou remplir des conditions de ressources ou même domicilier ses revenus étaient nécessaires pour pouvoir accéder aux banques en ligne (notamment les carte de crédit gratuites). Néanmoins Boursorama se détache désormais de ses concurrents en étant la seule banque en ligne à proposer un compte courant et tous ses services associés plus une carte de crédit gratuite (à autorisation systématique) et ce sans aucune condition de revenus mais toutefois sous réserve d'en faire usage régulièrement tous les mois (offre Welcome).

Enfin toutes ces banques proposent généralement un bonus allant de 50 à parfois 130 euros pour une nouvelle ouverture de compte. N'hésitez plus et ouvrez votre compte en ligne !

Boursorama Banque

Boursorama c'est LA banque en ligne. Celle qui fait tout, qui vous permet d'accéder à tous les services bancaires de base entièrement gratuitement et ce qui que vous soyez. Pas de conditions de revenus, pas de domiciliation nécessaire, il faudra juste faire un premier virement de 300 euros pour activer le compte (vous pouvez les récupérer ensuite). Et pourtant vous obtiendrez quoiqu'il arrive au moins 50 euros de bonus, une carte bancaire et des services en ligne excellents : consultation des comptes, ouverture d'un livret d'épargne en quelques clics, conseiller disponible au téléphone jusqu'à 22h, crédit conso à des tarifs défiant toute concurrence, service d'envoi de chèque en ligne, coach budget ou encore possibilité d'importer et de regrouper tous ses documents administratifs (carte d'identité, forfait électricité, eau, relevés d'autres banques, etc ...) dans un coffre fort virtuel. Avec Boursorama vous pouvez ouvrir un compte mettre de l'argent dessus et revenir 5 ans plus tard : on ne vous aura pas pris un seul centime !! Il n'y a que de bonnes raisons d'ouvrir un compte chez Boursorama alors profitez du bonus.

Orange Bank

Nouvelle venue dans le monde des banque en ligne, Orange a été obligé de proposer une offre très concurrentielle pour essayer d'attirer des clients tout en s'appuyant sur son carnet d'adresse Telecom. Cette nouvelle banque en ligne propose un compte courant gratuit et une carte de crédit gratuite également sous réserve de l'utiliser au moins trois fois par mois (5 euros/mois sinon). Il n'y a pas d'offre de carte premium sous condition de revenus. En revanche les plafonds de la carte bancaire dépendent de vos revenus qui seront à justifier. Le paiement via l'appli mobile est intéressant et dépend toutefois des commerçants qui l'acceptent même si ces derniers tendent à se généraliser.

BforBank

Si BforBank ne se démarque pas de ses concurrents par son offre bancaire de base, elle propose néanmoins certains avantages par rapport aux autres banques en ligne. BforBank est accessible sous conditions de revenus mais sans condition de domiciliation. Pour ouvrir un compte individuel vous devez justifier d'un salaire mensuel net de 1600 euros et 2400 euros pour un compte joint : conditions de revenu bforbank Vous obtiendrez alors une carte visa premier gratuite à condition d'effectuer au moins trois paiements par trimestre avec.

Hello Bank

Pour ouvrir un compte et bénéficier d'une carte visa Classic chez Hello Bank vous devrez justifier de 1000 euros nets mensuels. Pour la carte visa premier il faut justifier de 1800 euros net. Au delà de la gratuité des services de base l'offre de Hello Bank est complète et s'appuie sur le réseau de BNP Paribas. On n'y trouvera néanmoins rien de plus que chez ses principales concurrentes.

ING Direct

ING Direct est l'un des poids lourd de la banque en ligne en France avec plus d'un million de client. C'est assez étonnant car c'est loin d'être la meilleure sur le papier. En effet avec un compte bancaire et une carte gratuite uniquement en cas de domiciliation de revenus (dépôt de 1200 euros / mois ou 5000 euros d'encourt) l'offre sans être mauvaise est loin d'être alléchante par rapport à l'ensemble de la concurrence. Vous disposerez néanmoins d'une carte MasterCard Gold qui présente un certain nombre d'avantage... plus ou moins équivalent à toutes les cartes premium proposés par les autres banques en ligne pour les même conditions.

Fortunéo

Avec ses offres de Bourse, d'assurance vie et sa MasterCard élite black, Fortunéo porte plutôt bien son nom : elle s'adresse essentiellement à une clientèle aisée. Compter 4000 euros de revenus mensuels pour obtenir la carte black et 1200 euros pour la MasterCard basique. Pas de domiciliation nécessaire néanmoins. A part ca l'offre est similaire à la concurrence avec le tout gratuit pour une utilisation basique.

Moyens de paiement

Un compte courant c'est bien mais une carte bancaire c'est mieux car ouvrir un compte sans pouvoir s'en servir au quotidien présente vite des limites. Chaque banque en ligne propose un moyen de paiement différent avec des caractéristiques variables. Donc oui à la gratuité de la carte mais encore faut-il savoir laquelle est la plus adaptée ou la plus avantageuse pour votre utilisation. En effet suivant les cartes et les banques les plafonds seront différents, sa gratuité dépendra d'une utilisation mensuelle et un certain nombre d'avantage et d'assurance pourront y être associés. Enfin le type de paiement de la carte détermine également la façon donc les retrait se font sur votre compte. Petit tour d'horizon de votre moyen de paiement préféré : la carte bancaire. On notera qu'il existe également la carte de retrait qui permet de retirer des espèces dans les distributeurs de billets de banque (DAB) de l'établissement bancaire ayant émis la carte. En revanche il n'est pas possible d'effectuer un paiement avec. Enfin sachez que vosmoyens de paiement offrent des garanties et des assurances et qu'il est toujours bon de les connaître.

Type de Débit

Par définition votre carte bancaire est un moyen de paiement qui va débiter (enlever) de l'argent sur votre compte. Cela vous parait évident mais sachez que cela peut s'effectuer de trois façons différentes ! En effet la plus logique (mais loin d'être la plus utilisée) est la carte à débit immédiat à demande d'autorisation systématique. Lorsque vous payez, le terminal de paiement contacte votre banque et lui demande si vous disposez d'assez d'argent pour effectuer l'achat. Si c'est le cas l'argent est immédiatement débité de votre compte. L'avantage de cette carte c'est qu'elle vous garantie de ne pas vous retrouver à découvert. C'est particulièrement intéressant pour les ados mais également pour les parents un peu trop dépensiers :-). Son alternative est la carte à débit immédiat sans demande d'autorisation systématique. Dans ce cas la vérification est aléatoire ou n'a tout simplement pas lieue si le terminal de paiement ne peut pas contacter votre banque. Sachez que c'est cette dernière qui vous est généralement délivrée par défaut.

Enfin il existe un autre type de carte : la carte de crédit. Bien qu'on utilise ce terme au quotidien il est assez rare de la retrouver dans nos portefeuille et nous devrions dire "carte de débit" dans le langage courant. Par ailleurs elle a la spécificité d'avoir le terme "Crédit" inscrit dessus. Cette dernière vous permet d'effectuer un paiement sans que le montant soit prélevé immédiatement et ce gratuitement. Ainsi tous les prélèvements auront lieu au même moment à une date fixée à l'avance par votre banque. L'avantage c'est que cela vous permet d'acheter plus que ce que vous avez de disponible sur votre compte tout en attendant un virement éventuel. Par exemple si vous avez 100 euros sur votre compte au début du mois. Vous dépensez 150 euros le 10 et 200 euros le 25. Le 30 vous recevez 1200 euros de salaire et le 31 vous êtes prélevé pour vos achats de 10 et du 25. A aucun moment vous n'avez donc été à découvert. Même si le système parait intéressant il a tendance à induire un comportement dangereux car il pousse à acheter avant d'avoir l'argent plutôt que de dépenser l'argent que l'on a. Si pour une raison quelconque votre employeur ne vous paie pas ou vous paie en retard, vous aurez des indemnités à payer.

En conclusion la carte de débit à autorisation systématique est clairement le meilleur moyen de paiement pour éviter de se retrouver à découvert. On notera que parfois la carte de crédit peut se révéler utile notamment pour louer une voiture car certain loueurs croient qu'il est nécessaire qu'il soit inscrit "crédit" sur votre marque afin de pouvoir réaliser l'empreinte correspondant à la caution. Sachez que cela peut très bien être fait avec une carte de débit mais ce n'est pas toujours facile d'expliquer ça quand on est à l'étranger... Par ailleurs sachez que les prestations et services d'assurances associées à votre carte ne dépendent ni de visa ni de MasterCard mais bien de votre banque !

Carte Visa

Tout d'abord la visa électron est une carte de paiement ou de retrait qui procède à une demande d'autorisation pour chaque achat. Ensuite la visa Classic qui est une carte de débit mais sans autorisation systématique et qui propose des services d'assistances additionnels. La visa premier dispose d'avantages supplémentaires tels que pour la location de voiture ainsi que de plafonds de paiement plus élevés. Enfin la Visa Infinite (noire) propose des prestations très élevées pour les personnes disposant de revenus allant en adéquation...

Carte MasterCard

Parmi les cartes MasterCard la plus basique est la standard qui est une carte de débit immédiat sans demande d'autorisation systématique. La Maestro est quant à elle une carte avec autorisation systématique. En terme de carte premium il existe la Gold, la Platinium et enfin la World Elite. Plus on monte on gamme plus les services associées (assistance/assurance) et les plafonds sont élevés. Toujours est-il que les prestations exactes associées à votre MasterCard dépendent uniquement de la banque qui vous l'a fournie et non de MasterCard. Ainsi il convient de comparer les services associées avec votre carte bancaire.

Transfer Wise

Si vous voyagez régulièrement et que vous payez des frais bancaires délirants à chaque transaction il existe une carte de crédit spécialisée dans les paiements à l'étranger et qui vous permettra de fortement réduire vos couts de retrait mais également de transfert d'argent. Si ca vous intéresse, c'est ici : Transfer Wise.